כרטיסי אשראי לישראל

כרטיסי אשראי לישראל בע"מ, הידועה כ־כאל (Cal), פועלת בשוק כרטיסי האשראי בישראל.
החברה מעסיקה כ־1,500 עובדים ומטה שלה נמצא בבני־ברק.
בעלותה היום מתחלקת בין בנק דיסקונט (71.84%) והבנק הבינלאומי (28.16%).
מנכ"ל מאז יולי 2018 הוא לוי הלוי.

כאל מנפיקה כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב בשלוש רשתות תשלום מרכזיות.
היא מנפיקה כרטיסי ויזה ומסטרקארד, ומחזיקה בבלעדיות על דיינרס בישראל.
ההנפקה מתחלקת לשתי דרכים: כרטיסים בנקאיים שמונפקים ללקוחות בנקים בשיתוף פעולה,
וכרטיסים חוץ־בנקאיים שמונפקים ישירות על ידי כאל ללקוחות פרטיים.

כאל מספקת גם שירותי מימון ללקוחות כרטיסים חוץ־בנקאיים.
היא מציעה הלוואות אישיות, אופציות פריסת תשלומים וגמישות בניהול חיובים.
כך היא מחברת בין שירותי כרטיסים לבין שירותי אשראי קמעונאי.

מוצר בולט הוא הכרטיס המתגלגל שנמכר תחת השמות Active ו־CalChoice.
כרטיס מתגלגל (revolving) מאפשר ללקוח לבחור כל חודש כמה לשלם,
והיתרה נושאת ריבית ונכנסת להסדר תשלומים.

כאל מנפיקה גם כרטיסי מתנה בשם "Wish U Card".
כרטיס כזה הוא כרטיס חיוב נטען, שניתן לשלם בו עד לסכום המוטען.
בשנים האחרונות הציעה החברה כרטיסים וירטואליים, כלומר פרטי כרטיס דיגיטליים לתשלום אונליין.

בשנת 2021 השיקה כאל פלטפורמה פיננסית דיגיטלית לתשלומים ולאשראי.
הפלטפורמה תומכת בהנפקה דיגיטלית של כרטיסים, בתשלום כשירות ובאשראי כשירות.
השירותים מיועדים למעסיקים, ארנקים דיגיטליים ומועדוני צרכנות.
לאחר פיילוט עם הייטקזון הושק ארנק דיגיטלי ב־2022 לניהול מתנות, הוצאות ושכר.

כאל סולקת עסקאות של ויזה, מסטרקארד ודיינרס (בלעדית לדיינרס).
סליקה היא עיבוד העסקאות ותשלום הספקים לאחר קבלת עסקה בכרטיס.
מאז 2012 היא סולקת גם כרטיסים מקומיים במותג ישראכרט.

החברה מציעה לבתי עסק שירותי ניכיון. ניכיון הוא קבלת תשלום מיידי על חשבון קבלות עתידיות,
בדרך כלל בתמורה לעמלה.
כאל נותנת פתרונות להקדמת זיכויים ולהלוואות קצרות לבתי עסק.
היא גם מספקת סליקה עבור אתרי אינטרנט בישראל ומחוצה לה.

הקצאת האשראי משתנה לפי מותג הכרטיס וההסדר עם המנפיק.
בחלק מהכרטיסים יש תקרת אשראי כללית, ובכרטיסי ויזה קיימת חלוקה למקורות שימוש נפרדים.
לדוגמה: "תקרת משיכה" למשיכות מזומן שמתאפסה בחודש, ו"מסגרת אשראי" לחיובים נדחים.
כך תשלומים בפריסה משנים את האופן שבו מנוצלת מסגרת האשראי.

כאל נותנת גם אשראי ללקוחות שאינם בהכרח בעלי כרטיסים שלה.
פעילות זו קטנה יחסית, כיוון שהחברה מתמקדת בעיקר בשירותי אשראי דרך כרטיסים.

החברה נוסדה ב־1979 על ידי בנק לאומי ובנק דיסקונט.
בעשורים האחרונים היא רכשה מותגים כמו דיינרס ומנפיקה מאז גם מסטרקארד.
החברה איבדה חלק מהבלעדיות על ויזה, דבר שהוביל לשינויים במחירים ובמבנה השוק.

בסוף שנות ה־2000 היו שינויים במבעלי המניות, כולל כניסת הבנק הבינלאומי.
בסוף 2025 נחתם הסכם למכירת השליטה בקבוצה חיצונית, בכפוף לאישורים רגולטוריים.

במהלך השנים כיהנו בחברה מנכ"לים שונים.
במהלך שנות ה־2000 החברה גדלה והפכה לרווחית.

בין 2007 ל־2010 נפתחה חקירה נגד החברה על חשדות לפעילות לא תקינה בסליקה.
ב־2016 הושג הסדר פשרה עם המדינה: כאל שילמה קנס של כ־85 מיליון שקל.
ב־2022 הוטל על החברה קנס נוסף של 650 אלף שקל בעקבות אישור עסקאות שבוטלו.

כאל (Cal) היא חברה ישראלית של כרטיסי אשראי.
יש לה כ־1,500 עובדים ומטה בבני־ברק.
בעלים עיקריים הם בנק דיסקונט והבנק הבינלאומי.
המנכ"ל הוא לוי הלוי.

כאל נותנת ללקוחות כרטיסי תשלום.
כרטיס אשראי הוא כרטיס שמאפשר לקנות עכשיו ולשלם אחר כך.
החברה מנפיקה כרטיסי ויזה, מסטרקארד ועוד דיינרס בבלעדיות.
יש כרטיסים שמונפקים דרך בנקים, ויש כרטיסים שמונפקים ישירות על ידי כאל.

כאל מציעה כרטיס מתגלגל בשם CalChoice.
בכרטיס זה הלקוח בוחר כל חודש כמה לשלם.

יש גם כרטיסי מתנה בשם Wish U Card.
כרטיס כזה טעון בסכום כסף לשימוש בחנויות.

בשנים האחרונות כאל נתנה כרטיסים וירטואליים.\�nכרטיס וירטואלי הוא כרטיס דיגיטלי לתשלום באינטרנט.
בשנת 2021 פתחה כאל מערכת דיגיטלית לתשלומים.

כאל גם מסדרת את תשלומי החנויות כאשר אנשים משלמים בכרטיס.
זה נקרא סליקה, כלומר עיבוד ההסכם הכספי בין הלקוח לחנות.
החברה גם עוזרת לחנויות לקבל תשלומים מוקדמים בשם ניכיון.

כאל קיימת משנת 1979.
במהלך השנים היו חקירות לגבי חלק מפעולות הסליקה.
החברה שילמה קנסות, כולל תשלום גדול של 85 מיליון שקל.
בשנת 2022 קיבלה קנס קטן נוסף.